Обратная связь
Все новостройки Иваново

Обзор всех новостроек и застройщиков Иваново на 37RE.RU

подробнее
Консультация по недвижимости

Бесплатно. Задай вопрос и получи профессиональный ответ от эксперта по недвижимости

подробнее
Страхование недвижимости и домашнего имущества
Дата публикации: 24 июня 2013

Рынок страхования жилья и имущества физических лиц в последние годы показывает стабильный рост. На развитие рынка страхования жилья большое влияние оказывает развитие ипотечного кредитования (ипотека предусматривает обязательное страхование залога), а также рост благосостояния населения, с которым к людям приходит осознание, что им есть, что терять. В условиях растущего рынка страховщики должны быстро реагировать на потребности потенциальных страхователей, предлагая новые дополнительные услуги своим клиентам по разумным тарифам, рассчитанным на различные слои населения.

Что предлагают страховые компании

В охоте за клиентом страховые компании стараются сделать свои продукты все более доступными и привлекательными: разрабатывают оптимальные условия страхования, предлагают универсальные, коробочные продукты, предлагают заключать индивидуальные договоры. Одновременно с этим упрощается документальное оформление страховки, появляется возможность оформить страховку без предварительного осмотра и оценки имущества, а также оформить страховой полис он-лайн. Сокращается количество бумажных документов, подтверждающих наступление страхового случая и повреждение именно застрахованного имущества (а некоторые компании производят выплаты на небольшие суммы без всяких справок).

При этом расширяется объем рисков, включаемых в страховое покрытие. Разрабатываются комплексные продукты, включающие не только традиционное страхование имущества, но и страхование гражданской ответственности за повреждение имущества третьих лиц (соседей), страхование ГО владельцев домашних животных, страхование от несчастных случаев всех членов семьи, проживающих в страхуемой квартире или доме.

Страховщики также готовы дополнительно предоставлять услуги по комплексной уборке и экстренному ремонту окон и дверей (при краже со взломом), оплате «расходов на расчистку» места страхования (вывоз мусора, утилизация остатков и т.д.), а также по оплате расходов на проведение экспертиз (в случае возникновения споров между сторонами). Если страхователь не может выплатить полную стоимость полиса единовременно, то ему предоставляется возможность платить в рассрочку.

Краткосрочное страхование

Кроме стандартных пакетов страхования компании готовы предложить своим клиентам также и краткосрочное страхование имущества. Такой вид страхования подойдет тем, кто планирует отъезд на время отпуска и опасается за сохранность своего движимого и недвижимого имущества.

Так, согласно данным МЧС и ГУВД, летом традиционно возрастает количество квартирных краж, пожаров и затоплений, которые наносят ущерб имуществу и могут стать причиной его утраты. Рост рисков приходится в основном на сезон отпусков, когда жилье большую часть времени находится без присмотра. Росгосстрах приводит данные Департамента имущества г. Москвы, по которым 89% аварийных случаев – это заливы. По статистике страховых компаний на заливы водой приходится 40% страховых случаев. Сумма ущерба имуществу, наносимого заливами, в 3 раза превышает потери от квартирных краж.

Аналитики подсчитали, что во время длительного отсутствия жильцов в квартире вероятность кражи там возрастает в 3,2 раза, а сумма ущерба в случае затопления – в восемь раз. Минимизировать затраты при возникновении подобных неприятностей поможет страховой полис, который позволит получить денежную компенсацию за утраченное имущество.

На время отъезда эксперты рекомендуют страховать и движимое имущество и внутреннюю отделку по полному пакету рисков (пожар, взрыв, залив водой, противоправные действия третьих лиц и т. д.). Конструктивные элементы квартиры (стены, пол и потолок) можно застраховать от пожара, взрыва и падения летающих объектов. По желанию клиента в полис могут быть включены бой стекол, повреждение электрических и электронных устройств, терроризм, а также страхование гражданской ответственности перед соседями.

Купить страховку на месяц, а тем более на неделю – дороже, чем приобрести традиционный годовой полис. Впрочем, некоторые компании предлагают специальные продукты – так называемое «коробочное страхование» (уже сформированные страховые пакеты). Такой полис обойдется страхователю дешевле, но иногда подобные продукты имеют неполный пакет рисков.

Сколько стоит страхование жилья и имущества

Эксперты рейтингового агентства «РИА Рейтинг» провели анализ рынка страховых услуг по итогам 2012 года и подготовили рейтинг страховых компаний по объему собранных в 2012 году страховых премий. Рейтинг основывался на данных Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и был построен путем ранжирования страховых компаний по объемам собранных в 2012 году премий от добровольного и обязательного страхования (за исключением обязательного медицинского страхования).

В пятерку лидеров рейтинга по итогам 2012 года вошли «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование». Рассмотрим, что же лидеры рынка готовы предложить своим клиентам.

РОСГОССТРАХ

«Росгосстрах» предлагает своим клиентам страхование имущества по программам Квартира «Актив» и Квартира «Престиж».

Программа Квартира «Актив» базируется на готовых фиксированных сочетаниях страховых сумм и страховых премий, однако, существует также возможность индивидуального расчета. Программа Квартира «Престиж» предполагает индивидуальный подход к страхованию вашей квартиры и дорогого имущества.

К страхованию принимается:

  • инженерное оборудование в квартире (сантехника, системы водоснабжения, отопления и т.п.);
  • внутренняя отделка (отделка стен, полов, потолков, дверные конструкции, оконные блоки с остеклением и т.п.);
  • различное домашнее имущество (мебель, электроника, одежда и т.п.);
  • гражданская ответственность жильцов, проживающих в квартире.

Можно застраховать квартиру целиком или отдельные комнаты, а также любые сочетания объектов, таким образом, страхователь может сам создать свой полис страхования, выбирая то, что подходит именно ему.

Компания предлагает несколько пакетов рисков:

  • Вариант 1 (полный пакет рисков): несчастные случаи: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении; б) взрыв; в) повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур; г) проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю; д) наезд транспортных средств; е) падение на объект страхования деревьев; ж) падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза; стихийные бедствия: з) сильный ветер; и) тайфун; к) ураган; л) смерч; м) землетрясение; н) наводнение; о) паводок; п) град; р) необычные для данной местности атмосферные осадки; с) удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара; т) оползень; у) обвал; ф) сель; х) сход снежных лавин; ц) цунами; преступления против собственности: ч) кража; ш) грабёж; щ) разбой; э) умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.
  • Вариант 2 (выборочное страхование): пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении; взрыв.
  • Вариант 3 (выборочное страхование): гибель или повреждение водой вследствие стихийных бедствий; проникновения воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю; аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и систем пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур.
  • Вариант 4 (выборочное страхование): разбой, грабёж, кража; умышленное уничтожение (повреждение) застрахованного объекта другими лицами.

Фиксированные ставки расчета страховой премии для программы квартира «Актив» при страховании инженерного оборудования, домашнего имущества и гражданской ответственности (для полного пакета рисков) таковы:

 

«Актив»

Инженерное оборудование

Страховая сумма (рублей)

Страховая премия (рублей/год)

1 к. квартира

80 000

650

160 000

1200

280 000

2100

2 к. квартира

110 000

900

220 000

1650

385 000

2890

3 к. квартира

150 000

1220

300 000

2250

525 000

3940

 

Домашнее имущество

Страховая сумма (рублей)

Страховая премия (рублей/год)

150 000

1220

166 000

1350

182 000

1370

199 000

1500

215 000

1620

231 000

1740

248 000

1860

264 000

1980

281 000

2110

 

Гражданская ответственность

Страховая сумма (рублей)

Страховая премия (рублей/год)

35 000

520

45 000

570

55 000

640

65 000

750

75 000

870

90 000

1040

115 000

1330

140 000

1610

265 000

3050

 

Примерный расчёт: страховой полис, включающий страхование по полному пакету рисков инженерного оборудования в 1-комн. квартире на сумму 280 000 рублей + страхование домашнего имущества на сумму 150 000 рублей + страхование ГО на сумму 90 000 рублей обойдется в 4 360 рублей в год.

Расчет страхования конструктива квартиры производится индивидуально, так как при расчетах используются различные повышающие коэффициенты (цена такой страховки будет зависеть от параметров квартиры). Расчет страхования по выборочным рискам также производится индивидуально.

Также «Росгосстрах» предлагает своим клиентам специальный страховой пакет «Отпуск» – страхование домашнего имущества на сумму 150 000 рублей на срок от 15 до 30 дней. Стоимость полиса 440 рублей.

СОГАЗ

Страховая компания «СОГАЗ» предлагает своим клиентам несколько вариантов страховых продуктов. Расчет стоимости полисов производится индивидуально (в зависимости от страховых сумм и рисков).

«СОГАЗ-Дом Эконом»

Программа страхования «СОГАЗ-Дом Эконом» позволяет застраховать квартиру, домашнее имущество, а также ответственность перед третьими лицами от самых распространенных рисков.

К страхованию принимается:

  • помещение (квартира, комната), включая внутреннюю отделку, инженерное, сантехническое оборудование и остекление, стоимостью до 20 млн рублей;
  • внутренняя отделка, сантехническое оборудование и остекление помещения стоимостью до 10 млн рублей;
  • домашнее имущество, находящееся в помещении;
  • гражданская ответственность перед третьими лицами при использовании помещения и домашнего имущества.

Программа включает в себя следующие пакеты рисков:

  • «ОГОНЬ» (пожар, взрыв, удар молнии, применение мер пожаротушения);
  • «ВОДА» (воздействие жидкостей, пара, льда);
  • «СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ» (неблагоприятные природные явления);
  • «ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ» (хищение, хулиганство, терроризм).
  • На страхование гражданской ответственности распространяются риски:
  • «ПОЖАР, ВЗРЫВ» (причинение вреда имуществу третьих лиц в результате пожара, взрыва газа, паровых приборов);
  • «ЗАЛИВ» (причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате аварий водопроводной, отопительной и других систем, приведших к заливу имущества третьих лиц).

Срок страхования по программе «СОГАЗ-Дом Эконом» составляет 1, 2, 3 месяца, 1 год.

Примерный расчёт: страхование квартиры, включая конструктивные элементы, внутреннюю отделку, сантехническое оборудование, остекление, инженерное оборудование на общую сумму 1 000 000 рублей + страхование домашнего имущества на сумму 100 000 рублей + страхование ГО на сумму 90 000 рублей сроком на 1 год обойдется в 3 270 рублей в год. Калькулятор.

«СОГАЗ-ДОМ Имущество»

Программа страхования «СОГАЗ-Дом Имущество» предназначена для страхования только домашнего имущества. Воспользоваться данной программой можно при условии, если страховая сумма по объектам выше 60 тысяч рублей, но не превышает 3,5 млн рублей.

Программа включает следующий пакет рисков:

  • «ОГОНЬ»;
  • «ВОДА»;
  • «СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ»;
  • «ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ» (столкновение, опрокидывание, падение посторонних предметов на застрахованное имущество);
  • «ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ».

Срок страхования по программе «СОГАЗ-Дом Имущество» составляет 1 год.

«СОГАЗ-ДОМ Ответственность»

Данная программа предназначена для страхования только гражданской ответственности за причинение вреда имуществу соседей. Страхование в рамках программы осуществляется при условии, что страховая сумма по объекту выше 30 тысяч рублей, но не превышает 2 млн рублей.

Программа включает два пакета рисков:

  • Пакет 1 — «Пожар, взрыв» + «Залив»;
  • Пакет 2 — «Пожар, взрыв» + «Залив» + «Аварии при ремонтных/строительных работах».

Срок страхования по программе «СОГАЗ-Дом Ответственность» составляет 1 год.

«СОГАЗ-ДОМ Индивидуальный»

Программа «СОГАЗ-Дом Индивидуальный» позволяет максимально полно учесть все пожелания страхователя и сформировать страховой продукт, учитывающий различные комбинации объектов страхования и страховых рисков.

ИНГОССТРАХ

Страховая компания «Ингосстрах» предлагает своим клиентам несколько программ страхования имущества.

«Платинум Квартира»

Программа страхования «Платинум Квартира» предполагает страхование имущества с индивидуальными условиями страхования с осмотром, оценкой и описью имущества.

Экспресс-полис

Экспресс-полис страхования имущества позволяет комбинировать объекты страхования и страховые риски, поэтому рассчитывается индивидуально (в зависимости от пакета рисков и страховых сумм). Экспресс-полис может быть оформлен без осмотра и описи имущества.

«FreeДом квартира»

Страхование по программе «FreeДом квартира» осуществляется по полному пакету рисков без осмотра и описи имущества. Страхованию подлежат несущие конструкции, отделка и инженерное оборудование, движимое имущество и ответственность перед третьими лицами. Продукт предусматривает фиксированные условия страхования.

«Экспресс»

Программа страхования «Экспресс» (квартира) также базируется на готовых фиксированных сочетаниях страховых сумм и страховых премий.

Страховая сумма (рублей)

50 000

100 000

150 000

200 000

250 000

350 000

450 000

500 000

Отделка и инженерное оборудование

50 000

50 000

100 000

100 000

150 000

150 000

150 000

250 000

Движимое имущество

-

-

50 000

50 000

50 000

150 000

150 000

150 000

Гражданская ответственность

-

50 000

-

50 000

50 000

50 000

150 000

100 000

Страховая премия (рублей/год)

450

800

1100

1450

1900

2300

3000

3550

Программа «Экспресс» (гражданская ответственность) позволяет застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами с лимитом ответственности от 50 000 до 1 000 000 рублей (рассчитывается от страховой суммы).

Примерный расчёт: страхование по программе «Экспресс» (квартира) отделки и инженерного оборудования на 250 000 рублей + страхование движимого имущества на 150 000 рублей + страхование ГО на 100 000 рублей будет стоить 3 550 рублей в год.

Отпускной

Также компания предлагает своим клиентам полис «Отпускной» – страхование имущества и гражданской ответственности на время отсутствия хозяев.

Страховая сумма по страхованию имущества (рублей)

Лимит ответственности по ГО (рублей)

Страховая премия (рублей/день)

Распределение страховой суммы по видам имущества (%)

1 000 000

100 000

37,97

Отделка и инженерное оборудование – 60%; движимое имущество – 40%

1 500 000

150 000

56,96

2 000 000

200 000

75,95

 

РЕСО-Гарантия

В линейке страховых продуктов компании «РЕСО-Гарантия» представлены несколько продуктов, в том числе и коробочные варианты.

«Домовой»

Комплексная программа «Домовой» предполагает возможность выбора и индивидуальный подход к созданию полиса страхования, максимально удовлетворяющего потребностям клиента. Полис «Домовой» позволяет комбинировать объекты и выбирать суммы страховой защиты по каждому из них.

К страхованию принимается:

  • конструкция квартиры (конструктивные элементы здания (стены, перекрытия), оконные и дверные конструкции, трубопроводы различных систем);
  • отделка (покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери, встроенная мебель);
  • техническое оборудование (системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения, системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.);
  • движимое имущество (мебель, предметы интерьера, аудио- и видеоаппаратура, электроника, бытовая техника, музыкальные инструменты, одежда, посуда, инструменты, предметы домашнего обихода и т.д.);
  • гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьих лиц (лимит ответственности – до 3 000 000 руб.).
  • жизнь и здоровье жильцов квартиры от несчастного случая (лимит ответственности – до 300 000 руб. на каждого).

Страхование осуществляется по полному пакету рисков, в который входят:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа;
  • повреждение имущества водой или паром вследствие аварий различных систем или залив жидкостью, поступившей из других жилых помещений;
  • стихийные бедствия;
  • кража со взломом, грабеж;
  • противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение и повреждение имущества);
  • столкновения, удар (наезд транспортных средств, столкновения с животными, падение деревьев и иных предметов, падения летательных аппаратов и их частей, удары звуковых волн).

По желанию клиента может быть включен дополнительный риск – терроризм, диверсия (совершение взрыва, поджога или иных действий в целях нарушения общественной безопасности).

Примерный расчёт: страхование по полному пакету рисков (за исключением терроризма) конструктива квартиры на сумму 1 000 000 рублей + страхование отделки на сумму 100 000 рублей + страхование техоборудования на сумму 75 000 рублей + страхование движимого имущества на сумму 50 000 рублей + страхование ГО на сумму 150 000 рублей обойдется в 3 200 рублей в год. Калькулятор.

В семейство «коробочных» продуктов компании входят программы «Домовой-Премиум», «Домовой-Экспресс», «Домовой-Эконом» и «Домовой-Льготный», которые различаются уровнем страховой защиты.

«Домовой-Премиум»

Программа «Домовой-Премиум» имеет два варианта страхования:

 

Вариант А

Вариант Б

Конструкция квартиры

15 000 000

(общ. площадь квартиры не более 150 кв. м.)

10 000 000

Отделка

2 000 000

1 200 000

Движимое имущество, техническое оборудование

1 500 000

1 000 000

Гражданская ответственность (жизнь/здоровье, ущерб имуществу 3-х лиц)

3 000 000

1 700 000

Страховая премия (рублей/год)

35 000 (с франшизой* 10 т. р. – 27 000)

17 000 (с франшизой 7 т. р. – 12 800)

 

*Франшиза – предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих заданной величины (к примеру, если при страховой сумме 50 000 руб. установлена условная франшиза 10 т. р., то в случае, если размер убытка составит 5 т. р., такой убыток не подлежит возмещению (сумма убытка меньше франшизы). Но если размер убытка составит 20 т. р., возмещению подлежит вся сумма убытка).

«Домовой-Экспресс»

Данная программа также имеет два варианта страхования:

 

Вариант А

Вариант Б

Конструкция квартиры

(площадь не более 120 кв. м.)

7 000 000

(площадь не более 100 кв. м.)

5 000 000

Отделка

700 000

500 000

Движимое имущество, техническое оборудование

600 000

450 000

Гражданская ответственность

1 200 000

600 000

Страховая премия (рублей/год)

9 800 (с франшизой 5 т. р. – 7 800)

7 500 ( с франшизой 5 т. р. – 6 000)

 

«Домовой-Эконом»

Конструкция квартиры (площадь не более 100 кв. м.)

2 100 000* или 3 000 000

Отделка

450 000

Движимое имущество, техническое оборудование

300 000

Гражданская ответственность

300 000

Страховая премия (рублей/год)

4 500* или 6 000

 

«Домовой-Льготный»

Конструкция квартиры (площадь не более 100 кв. м.)

1 500 000

Отделка

300 000

Движимое имущество, техническое оборудование

300 000

Гражданская ответственность

300 000

Страховая премия (рублей/год)

3 000

 

АльфаСтрахование

Компания «АльфаСтрахование» предлагает своим клиентам несколько продуктов по страхованию имущества и гражданской ответственности.

«АльфаРемонт»

Страхование квартиры по программе «АльфаРемонт» позволит защитить отделку, домашнее имущество в квартире, а также застраховать гражданскую ответственность перед соседями на случай пожара, потопа, кражи со взломом, взрыва газа.

Страховая сумма

250 000

500 000

750 000

Отделка

100 000

200 000

300 000

Домашнее имущество

75 000

150 000

250 000

Гражданская ответственность

75 000

150 000

200 000

Страховая премия (рублей/год)

1 000

2 000

3 000

 

«Хоть потоп»

Программа страхования «Хоть потоп» предусматривает страхование имущества, отделки в квартире и гражданской ответственности перед соседями. В рамках программы у страхователя есть возможность самостоятельно выбрать наполнение страховки, определив риски и страховое покрытие.

Внутренняя отделка

Движимое имущество

Гражданская ответственность

Страховая премия (рублей/год)

70 000

-

50 000

499

100 000

-

80 000

699

200 000

-

100 000

999

70 000

50 000

50 000

799

100 000

80 000

80 000

1 199

200 000

140 000

100 000

1 699

100 000

80 000

-

799

100 000

150 000

200 000

999

50 000

30 000

30 000

499

70 000

50 000

50 000

699

90 000

50 000

50 000

899

100 000

80 000

80 000

1 199

300 000

150 000

250 000

2 999

700 000

300 000

700 000

6 499

70 000

50 000

50 000

790

150 000

100 000

100 000

1 500

250 000

150 000

150 000

2 500

200 000

200 000

-

799

 

«АльфаЗАЩИТА»

Кроме вышеуказанных программ, «АльфаСтрахование» предлагает своим клиентам застраховать гражданскую ответственность перед соседями при эксплуатации жилого помещения (квартиры, жилого дома). По полису «АльфаЗАЩИТА» возмещаются убытки, которые были нанесены соседней квартире или жизни и здоровью соседей в результате пожара, короткого замыкания электропроводки, аварии водонесущих сетей, произошедших в застрахованной квартире. Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от сумм страхового покрытия.

Резюме

Итак, рассмотрев многообразие программ по страхованию квартир и имущества, предлагаемых основными игроками рынка, можно говорить, что со стороны предложения созданы все условия для развития рынка страхования жилья. Но будущее рынка в большой степени зависит также от уровня доходов населения, заботы людей о своем имуществе и степени доверия к страховым компаниям. Рост доходов населения и рост стоимости жилья могут сыграть большую роль в стимулировании спроса на страхование жилья.

Для дальнейшего развития этого рынка потенциальные страхователи должны изменить свое отношение к страхованию и оценить его не как дополнительную нагрузку на бюджет, но и как реальную финансовую защиту. Серьезный шаг в этом направлении уже был сделан с введением ОСАГО, большое влияние оказывает и развитие ипотечного страхования.


Обсуждение доступно только для зарегистрированных пользователей. Войти или зарегистрироваться.
Статьи

Новостройки    все новостройки

Квартиры в новостройке Застройщик ИК «ФЕНИКС»

1-2-комнатные квартиры от 48 до 68 "квадратов" в центральном районе города. Удобные планировки, лоджии, инд. отопление, строит. отделка. От застройщика. Звоните!

подробнее
ЖК "Театральный" Застройщик ООО "Доступное жилье"

подробнее