Обратная связь
Все новостройки Иваново

Обзор всех новостроек и застройщиков Иваново на 37RE.RU

подробнее
Консультация по недвижимости

Бесплатно. Задай вопрос и получи профессиональный ответ от эксперта по недвижимости

подробнее
Российский рынок ипотеки: итоги 2013 и прогнозы на 2014 год
Дата публикации: 31 января 2014

В минувшем году на российском ипотечном рынке наблюдалась общая тенденция к ослаблению требований банков к заемщикам. Например, заявки на выдачу ипотеки банки рассматривали как по форме 2-НДФЛ, так и по справке по форме банка. Ряд кредиторов предлагал заемщикам ипотечные программы вовсе без подтверждения уровня дохода. Также выросло число ипотечных программ со сниженным первоначальным взносом, выросла максимальная сумма кредита, сократились сроки рассмотрения заявок. В общем и целом, в 2013 году банки стали лояльнее рассматривать клиентов.

Смягчение требований к заемщикам и клиентоориентированность кредитных организаций стимулировала рост объемов выдачи ипотечных кредитов. Так, по заявлению первого вице-премьера Игоря Шувалова, в 2013 год в России было выдано более 800 000 ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей. По оценкам АИЖК, за минувший год банки увеличили выдачу ипотеки на 30,8% в денежном и на 15,5% в количественном выражении. Одновременно с этим, ипотечное кредитование становится существенным источником финансирования строительства жилья.

Так, в 2013 году доля ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке выросла на 7% до 27% (в 2011 году доля кредитов на первичку составляла 15%, в 2009-10 гг. – порядка 10%, перед кризисом – около 18%). Как поясняет начальник аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг, рост ипотечного кредитования на покупку квартир в новостройках связан с несколькими факторами, среди которых более низкие цены на первичное жилье и более низкие кредитные ставки, которые банки устанавливают благодаря действию программ ВЭБа и специальным программам банков с застройщиками. Немаловажно также влияние Федерального закона №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…», который повысил защиту дольщиков, а, значит, снизил риски банков.

Для банков оформление ипотечных кредитов на покупку первичного жилья выгоднее, поскольку трудозатраты на их оформление гораздо меньше, чем на оформлении ипотеки на вторичку. А риски, наоборот, – ниже. Заемщик этой категории более ответственны, и даже в разгар кризиса уровень просрочки по кредитам на новостройки был ниже, чем задолженность покупателей вторичного жилья, констатируют эксперты. Поэтому банки, понимая всю выгоду ипотеки на первичное жилье, стараются продвигать продукт через партнеров – строительные организации. При этом застройщики заинтересованы в сотрудничестве с банками ничуть не меньше. По статистике, в Москве до 50% продаж квартир в новостройках эконом-класса приходится на ипотечных заемщиков, а в регионах этот показатель достигает 70-80%.

По предварительным оценкам Росстата, всего в 2013 году было введено 69,4 млн квадратных метров жилья или 912 100 квартир и домов. Такой объем ввода жилья является рекордным с 1989 года. И основным толчком для жилстроительства стал рост числа сделок с привлечением ипотечных кредитов, объемов выдаваемой ипотеки и кредитов, выданных девелоперам. Таким образом, растущий объем строительства позволяет удовлетворить платежеспособный спрос населения, поддерживаемый за счет ипотечного кредитования, что привело к довольно гармоничному развитию жилищного рынка.

Так, за 9 месяцев 2013 года номинальные цены на жилье в среднем на первичном и вторичном рынках выросли на 8,1% (относительно аналогичного показателя 2012 г.), при этом номинальные доходы россиян увеличились на 10,7%, что позволяет говорить о росте доступности приобретения жилья для населения.

Эксперты отмечают, что за последние несколько лет ипотека в России стала более доступной и понятной населению. Банки работают над развитием своих продуктов, создавая специальные программы и условия кредитования для своих клиентов. Несомненно, основным показателем успешного развития ипотечного рынка является процентная ставка по жилищным кредитам. Государству и банкам необходимо совместно работать, чтобы сделать ипотечное кредитование доступным и выгодным для населения, поэтому задача будет решаться по принципу государственно-частного партнерства. Рабочая группа под руководством главы Центробанка уже начала выработку механизмов, направленных на удешевление жилищных кредитов. Так при совместном партнерстве ставки по ипотеке должны снизиться и достичь отметки в 10% годовых и ниже.


Обсуждение доступно только для зарегистрированных пользователей. Войти или зарегистрироваться.
Статьи